Cómo dejarlo todo bien organizado para cuando ya no estés

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Contemplar tu mortalidad, no es algo agradable. Pero, por desgracia, es totalmente necesario. Necesitas planificar y dejar todo bien organizado para que cuando ya no estes a tus seres queridos no les falte de nada.

No querrás que además de la pena porque no estés ya con ellos tengan problemas para recibir lo que es suyo o para continuar con la correcta gestión de las finanzas familiares.

Recuerda que, incluso cuando ya no estés, alguien tiene que pagar la factura de la luz, revisar la cobertura del seguro de la casa, renovar el seguro del coche y hacerse cargo del resto de asuntos, si tú ya no puedes. Sería un error grave que no dejarás las cosas bien organizadas para cuando tú ya no estés.

El mejor regalo que puedes hacer a tus seres queridos es la paz de la mente. Asegúrate de que estos 5 pasos se llevan a cabo si o si.

5 cosas que hacer para cuando ya no estés (y un bonus)

1. Hacer un testamento de vida

Un testamento de vida es una de las formas (la segunda la veremos a continuación) que permite a los demás tomar decisiones en tu nombre cuando tú no puedes debido a un incapacitación temporal o de definitiva. Un testamento de vida le dice a tu médico cómo deseas que los temas críticos de soporte vital sean manejados.

¿Cómo conseguirlo? Existen tres formas de realizar el testamento vital, con algunas variaciones en las distintas Comunidades Autónomas:

  • Ante 3 testigos. Al menos dos de ellos no pueden ser familiares ni estar vinculados por relación patrimonial con el firmante.
  • Ante notario. No son necesarios los testigos.
  • Ante el personal de registro de la Comunidad Autónoma.

Puedes encontrar más información aquí.

2. Establecer un poder notarial para tus finanzas

A través del poder una persona faculta a otra para que actúe en nombre suyo.

Esto asegura que tus asuntos financieros no caigan en el caos más absoluto cuando no seas consciente. Incluso puedes configurarlo en caso de que te pongan bajo cualquier tratamiento que pueda alterar tu mente o provocarte una incapacidad. De esta forma, tu familia no tiene que demostrar tu incapacidad.

¿Cómo conseguirlo? Es un documento público que se realiza ante notario, como cualquier otro poder notarial. Es importante que proporciones un plan B, es decir, que además de la persona principal nombres a una secundaria en caso de que la primera en ese momento no pueda hacerse cargo de tus finanzas.

Para más información no olvides leer este artículo.

3. Da instrucciones sobre cómo gestionar las finanzas de tu familia

No creemos que cada vez que hables con tu pareja el tema sea cómo pagar las facturas, los saldos de las cuentas, cómo reequilibrar tu cartera de inversión o cómo pagar los impuestos. Sin embargo, son temas muy importantes que de alguna forma hay que verlos.

No es raro, que en una pareja una de las partes tome la iniciativa de gestionar las tareas financieras. Sin embargo, debe haber más de una persona que sepa cómo mantener el rumbo y la buena gestión financiera, en caso necesario.

Si eres la persona en tu familia que realiza la gestión financiera, programa 30 minutos en explicarle a la persona que quieras que controle el dinero cuando no estés, cómo hacerlo para que asuma el control con facilidad si hace falta.

Considera la posibilidad de automatizar en lo posible el proceso (pago de facturas, inversiones, etc.) para que sea más fácil para la otra persona hacerse cargo de tus finanzas y así evitar problemas financieros.

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4. Establece claramente los beneficiarios de tu patrimonio

Debes designar claramente a quién destinas y en qué cantidad tu patrimonio y actualizarlo dependiendo de los cambios que se vayan produciendo en tu vida. Si te casas, si te divorcias, si tienes hijos o no, etc.

Este documento debe incluir:

No olvides, también tener un plan B. Si el beneficiario principal no está para hacerse cargo y no has establecido ningún beneficiario secundaria, serán las leyes quienes determine cómo se reparte tu patrimonio.

Así que sé lo más exacto posible y determina claramente todos los beneficiarios principales y secundarios y explicar cómo quieres que tus activos se dividan.

Hazlo bien y evitarás que tu familia tenga que perder tiempo entre papeleos y burocracia para tener lo que es suyo.

5. Escribe un testamento

Lo anterior ya puede ser suficiente para liquidar tu patrimonio , sin embargo antes de declarar “misión cumplida”, escribe un testamento.

La última cosa que quieres es que tus seres queridos se tengan que preocupar de como cubrir los gastos del próximo mes y aún menos los del resto de su vida, y eso es lo que podría suceder si no escribes un testamento. Te sirve para agrupar en un solo documento todos los pasos anteriores y que todo esté en orden y meridianamente claro.

Seguro que quieres evitar a tus familiares innecesarios dolores de cabeza, pueshacer un testamento es el camino a seguir. Así se garantiza un acceso más rápido a tus activos por parte de tus seres queridos y menos tiempo y dinero gastado en aspectos legales.

Este documento te permite organizar el pago de tus deudas y te permite poner como beneficiario de tus activos a personas u organizaciones que no serían reconocidos como tal en caso de no indicarlo en un testamento.

No olvides que debes indicar los siguientes puntos en el testamento, algunos no serán necesarios dependiendo de tu situación familiar:

  • Identifica claramente a la persona que has elegido como albacea.
  • Los beneficiarios de tus bienes, que estableciste antes.
  • Los tutores de tus hijos
  • Un administrador de tus activos hasta que tus hijos sean mayores de edad.

Bonus. No te olvides de revelar donde guardas todos tus documentos importantes

No dejes que tus planes cuidadosamente preparados pasen desapercibidos. Lo peor que puedes hacer es mantener tus planes en secreto. Haz copias de todos tus documentos importantes, incluyendo también instrucciones sobre cómo dirigir las finanzas.

Aunque no sea un tema agradable realizar estos pasos resolverá y evitará muchos problemas a tus seres queridos así que no dejes este punto en el olvido.

Si tienes cualquier duda o consulta sobre lo que hemos tratado por favor utiliza los comentarios para hacérnoslo saber.

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